借款人约定利息合法吗

借款人约定利息是否合法，需要结合具体情况判断。借钱收利息在一定条件下是合法的。如果借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，那么该利息约定合法，受法律保护。如果借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，那么超过部分的利息约定不合法，不受法律保护。如果借贷合同对支付利息没有约定，视为没有利息，此时约定利息不成立。如果借贷合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
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针对借款人约定利息是否合法这一问题，《中华人民共和国民法典》和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》为我们提供了明确的法律依据。《中华人民共和国民法典》第六百八十条规定：“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。”这表明借款人约定利息首先不能违反国家有关利率的规定，同时对利息约定的明确性有要求。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条进一步明确：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称‘一年期贷款市场报价利率’，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”结合借款人约定利息这一问题，若双方约定的利率在合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍以内，则符合上述法律规定，约定合法；若超过该上限，则违反规定，超过部分不合法。
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对于借款人约定利息的情况，为了确保自身权益，以下是几点实用的行动建议。1、明确利息约定：在签订借款合同时，务必在合同中明确约定利息的计算方式、利率以及支付时间等关键信息，避免后续因约定不清产生纠纷。这样可以直接证明双方对利息的约定情况，是维护自身利息权益的基础。2、核实法定利率上限：在约定利息前，通过中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心查询合同成立时的一年期贷款市场报价利率（LPR），确保约定的利率未超过其四倍。这能有效避免因利率过高导致约定利息不合法的风险。3、保留相关证据：妥善保存借款合同、转账记录以及双方关于利息约定的通讯记录等证据。当发生利息纠纷时，这些证据能有力证明借贷关系和利息约定的存在及合法性。4、及时协商或寻求法律帮助：若在利息支付过程中出现争议，首先尝试与对方协商解决；协商不成时，及时咨询专业律师或通过调解、仲裁等法律途径解决，以维护自己的合法利息权益。选择解决方案时，应重点考虑证据的充分性、双方的协商意愿以及通过法律途径解决的成本和时间等因素。如果你在借款人约定利息的具体操作中还有疑问，建议进一步向专业律师咨询。
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借款人约定利息虽然在一定条件下合法，但也存在一些潜在的法律风险点。1、经济损失风险：如果借款人约定的利息超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，那么超过部分的利息无法通过法律途径追回。例如，合同成立时一年期LPR为3.65%，双方约定的年利率为20%，超过了四倍（14.6%），则超过的5.4%部分的利息，出借人起诉至法院也无法得到支持，从而造成经济损失。2、证据链风险：缺乏书面合同或利率约定不明确可能导致利息主张不被支持。比如，借款人与出借人只是口头约定了利息，没有签订书面借款合同，也没有其他通讯记录证明利息约定，当出借人要求借款人支付利息时，借款人可能否认利息约定，出借人因证据不足，其利息主张难以得到法院认可。